“交电费31.1元，参加了银行活动，立减31元，总共只花了1毛钱。”来自江苏的小张告诉中国证券报记者，日前她下载了工银兴农通App，注册后做了两个简单的任务即获取了优惠。继电商平台“薅羊毛”攻略后，日前银行“薅羊毛”攻略内容在不少社交平台上受到热捧。

近年来，银行推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等多种消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，加强获客、活客渠道。

用户分享“薅羊毛”心得

(资料图)

中国证券报记者发现，银行的“薅羊毛”攻略内容在社交平台上受到热捧。

“每月可进入会员专区，领取活动优惠，生日当月还能收到礼物；每周可关注‘福利播报’不错过新的羊毛，在生活专区领美食饭票；每天可参与打卡活动，完成任务，领取对应奖励。”来自杭州的小周图文并茂地分享了他在招商银行的“薅羊毛”心得。

“在工行手机银行星级权益中心，对应不同的星级每月有不同福利权益，例如，视频平台月卡、外卖平台月卡等。”来自北京的消费者小梁很兴奋。她表示：“银行的活动确实挺多的，自从参考了网上的攻略，银行的羊毛都快被我薅秃了，每年保守估计能省500元以上现金，更别说其他的实物及权益福利了。”

除银行推广的App外，数字人民币业务也是消费者参与省钱活动的渠道之一。江苏的小毛表示：“中行的肯德基数字人民币快充可享29元减28元，吃一顿肯德基只花了1元钱，和其他商家也有联名活动，我准备去试一试。”

中国证券报记者注意到，近年来多家银行着力打造App多元服务综合金融平台，除提供了存款、贷款、理财等传统金融服务外，也涵盖了生活缴费、出行、餐饮、医疗等非金融场景服务。银行活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等各类民生消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，在重要消费节点上惠民消费。

不过，也有业内人士表示，消费者在网上分享银行福利获取方法，银行是支持的，但也会出现不少“羊毛党”群体。“有的用户只是奔着福利活动来的，薅完羊毛就走了，难以带来实际的业务留存率。”某国有行个金部相关负责人如是说。

打造个人金融生态

推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，从几个已披露相关信息的国有大行2022年年报数据看，个人手机银行客户数均达到亿级，其中，工商银行、农业银行等客户数同比增速超10%。

中国证券报记者注意到，手机银行与生活服务类App的组合是多家银行探索个人金融板块生态化建设和数字化转型的重要抓手。

建设银行网络金融部相关负责人表示：“建行创新实践手机银行和建行生活App的‘双子星’战略，这两个平台有着不同的获客、活客和创造金融价值的职能。手机银行是线上金融服务供给的货架，是数字化经营的主平台和能力底座；建行生活是建行旗下门槛最低、效率最高的获客平台，通过非金融服务获客活客，聚拢线上流量。”

工商银行相关负责人也表示：“近年来，我行完善个人客户统一视图，加强‘智慧大脑’建设，打造板块营销服务的统筹中枢，提升个人客户营销智慧化、精准化。以‘手机银行+工银e生活’为主要平台，加强开放式财富社区推广，推进聚富通、e钱包等开放银行建设，打造开放化平台和轻型化入口。以搭建个人客户统一风险视图为基础，着力提升智能化风控能力，提升风险的事前预警、事中干预和事后核查处理能力。”

推出精细化方案

随着银行各种消费活动的大力推进，也有消费者表示，“银行权益虽然多，但也有一些很鸡肋，而且对于新客比较友好，老用户能抢到的福利比较少，此外，有的活动任务过于复杂，福利很难得到。”

业内人士指出，未来银行应推出更加精细化活动方案，切实考虑到用户需求和用户体验，也可适当设置福利领取门槛，提供针对不同客户群体的专属福利产品，增加用户黏性。

“我们正在不断新增构建用户使用旅程视角下的价值转化链条，统筹规划运营工作，从用户、活动、能力等不同平台子模块灵活组装开展精细化运营。”建行上述负责人告诉中国证券报记者：“正在尝试提供符合用户需求，符合互联网思维的产品，并将产品放在应该出现的用户旅程中，用互联网化产品和流程承接用户的金融资产，支撑流量快速增长变现。”

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